Rok 2018 otřásl světem hypoték. První výraznou a dlouho očekávanou změnu je zvyšující se úroková sazba, druhou, pro žadatele taktéž nepříjemnou zprávou, je zpřísnění podmínek pro získání hypotéky.
Ještě vloni mohli žadatelé získat i 100% hypotéku na pořízení nemovitosti. ČNB zpřísnila podmínky a od roku 2018 je možné žádat hypotéku ve výši 80 % LTV (poměr hypotéky k poměru odhadní ceny), ve výjimečných případech až 90 % LTV. Zbývající část musejí mít žadatelé naspořenou. Zpřísnění podmínek pro získání hypotéky má ochranou funkci pro žadatele a za následek zpomalení objemu růstu hypoték. Zároveň je však tato situace pro mnoho mladých rodin velmi finančně náročná, proto potřebné vlastní zdroje řeší jiným finančním úvěrem.
Žadatelé o hypotéku mohou 80% sazbu LTV obejít právě zmíněným úvěrem, proti čemuž ČNB chce bojovat a vydala povinná doporučení, které naleznete pod zkratkou DTI (poměr mezi dluhem a ročním čistým příjmem žadatele – neměl by by převýšit hodnotu 9) a DSTI (poměr splátky a čistého měsíčního příjmu – neměl by být vyšší než 45 %).
Kromě výše uvedených novinek musí žadatel při získání hypotéky splňovat celou řadu dalších podmínek, které známe z minulých let. Jedná se například:
Nezapomeňte: Od roku 2016 platí kupující 4% daň z nabytí nemovitosti.
Přesto že jsou podmínky dané, každá banka se při schvalování hypotéky řídí svými interními směrnicemi, proto je možné v některých případech udělit výjimku. Je však dobré pamatovat na to, že se tato výjimka může odrazit ve výši úrokové sazby.
Pokud máte stabilní příjmy a základní podmínky pro získání hypotéky splňujete, schválení nejspíš proběhne hladce. Přesto se vám pomoc hypotečního poradce vyplatí – pomůže vám s dokumenty, pohlídá za vás potřebné termíny a ve vyjednávání podmínek má u banky daleko výhodnější pozici než běžný klient.
Jestliže ale již máte nějaké závazky a naopak vám scházejí stabilní příjmy, obraťte se na hypotečního poradce co nejdříve. Zhodnotíte společně vaše možnosti a nabídky bank, a to vše v závislosti na dalších parametrech, kterých se banky ve svých podmínkách drží.
splátka | 6 430 Kč |
úrok | 2,19% |
splatnost | 30 let |
splátka | 11 000 Kč |
úrok | 2,34% |
splatnost | 25 let |